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[新聞] 加強保險比價平台監管構建健康互聯網保險生態圈



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借船出海,互聯網保險隨風起飛
  互聯網時代,任何事情只要與互聯網扯上關係,就會出現爆發點,保險行業也不例外。“ 互聯網保險 ”——借互聯網之勢,因此被認為是保險行業的下一個風口,頗受資本青睞。

health20160912


  互聯網保險為何會成為保險業的下一個風口?究其原因,就是有著龐大的網民基礎,以及人們所熱情追捧的“網購”消費模式。據中國互聯網絡信息中心(CNNIC)公佈的數據,截至2016 年 6月,中國網民規模達7.10億人;互聯網保險用戶更是達到了3.3億。數量龐大的網民基礎,為互聯網保險插上了騰飛的翅膀。一些大型險企,正借勢互聯網保險發展浪潮,大力發展互聯網保險業務。目前,雖然一些大型險企並沒有單獨公佈其互聯網保險的保費數據,但據相關統計數據顯示,目前互聯網財產險市場保費規模的前三位分別是:人保財險,份額為44%;平安產險,份額是31%;太保產險,份額佔6%。
  而根據此前中國保險行業協會發布的《2016年上半年互聯網人身保險市場運行狀況分析報告》顯示,雖然在增長速度排名前十位的險企中,有七家為中小壽險公司,不過大型上市險企在承保件數上佔據絕對優勢。上半年,承保件數排名前十位的人身險公司合計承保1.2億件,佔互聯網人身保險總承保件數的91.1%。其中,就包括人保壽險、新華保險、太保壽險。從中可以看出,大型險企在承保件數方面,佔有壓倒性的優勢。

  設立准入機制,引導健康發展
  互聯網保險的出現,從而催生了“保險比價互聯網平台”,並迅速成為業界關注的焦點。它在市場初具規模、被風投資金競相追捧的同時,也引來了不少爭議。
  何謂保險比價互聯網平台?保險互聯網比價平台,顧名思義是指將各保險公司保險產品、價格等數據收集後,通過網站、APP等窗口供消費者查詢了解,具有抑制惡性競爭、保護消費者權益的作用,因而受到市場的廣泛關注。
  對此,有業內人士指出,大家對保險比價互聯網平台有爭議很正常,任何新生事物都有其優缺點,難以做到十全十美。保險比價互聯網平台的出現,提高了市場價格的透明度,本身是一項服務創新,這一點毋庸置疑。但是,我們也必須清楚,保險比價互聯網平台還有待規範,多數平台數據來源不全面、片面強調價格等問題,引來爭議,這是不爭的事實。但我們不能因此就否定了它為保險業所起到的積極作用,這對於保險比價互聯網平台來說,很不公平。因此,建議監管部門將保險比價互聯網平台納入保險監管範疇,設立准入機制,正確引導,使其能健康發展。
  
  為中小險企創造彎道超車機會
  據了解,當前保險比價互聯網平台以車險平台為主,最近也出現了專做人身險的比價平台。他們絕大部分已獲得資本扶持,既有政府支持的創業資金,也有來自國內外大型風投資本的投資,以及來自諸如騰訊、百度等關聯產業的資本等。
  有業內資深人士講,保險比價互聯網平台最明顯的是對保險價格的影響。保險比價互聯網平台提高了保險業的信息透明度,減少了消費者與保險公司之間的信息不對稱,有利於市場進行充分競爭。從實際情況來看,在傳統渠道和市場競爭中,處於弱勢的中小保險公司,可依托保險比價互聯網平台發揮自身產品價格較低的優勢,彌補知名度差、銷售力量不足的弱勢,得到彎道超車的機會。
  在資本爭相追逐的背後,保險比價互聯網平台存在的一些問題也開始浮出水面。
  一是數據獲取來源不全面。保險比價互聯網平台獲取數據,主要有兩種方式:一是與保險公司進行對接,直接提取價格數據;二是藉助搜索引擎技術,搜取保險公司官網公開的報價信息,收集到自己的平台供客戶比較。
  業內人士指出,大部分保險比價互聯網平台是通過第二種方式獲取數據的,但通過這種方式獲取的數據存在數據失真、不全面和時效性無法保證的問題,難以滿足用戶全面比對的需要,可供用戶選擇的公司和產品總體偏少,同時還有數據更新不及時等問題。
  二是片面強調價格。多數比價平台主要以價格排序顯示產品,提供給消費者的其他產品信息及其服務信息明顯不足。其實,價格不應成為網上購買保險的唯一導向,口碑、品牌、服務等因素同樣為消費者所看重。
  三是對保險業務不熟悉。一些保險比價互聯網平台經營人員缺乏保險專業知識,對產品基本特徵和責任條款理解不到位,專有名詞使用不准確,在一定程度上給客戶傳遞了有偏差和錯誤的信息,客觀上造成誤導。
  這些問題能否最終得到解決,將在一定程度上成為決定保險比價互聯網平台的“生死”的重要因素。
  如何有效監管保險比價互聯網平台?專家建議,應將如何監管納入保險監管範疇,出台相關管理辦法,設立准入條件。如具有中介性質的,應取得中介經營資格;僅提供數據服務的,也要取得互聯網保險經營資格;強化監督管理,規範比價平台經營行為,如督促比價平台盈利模式轉變,探索平台廣告收入或保險公司直接支付提成等盈利模式;規範平台內容,禁止誇大和誤導性宣傳;加強平台經營人員管理和保險專業知識培訓;引導比價平台向綜合服務平台轉變等。
  專家指出,作為新生事物,保險比價互聯網平台還有需要完善、改進的地方,但隨著互聯網保險發展的提速,其作用不可缺或。互聯網保險的“藍海”,將為眾多中小保險公司提供迅速崛起的機會。而大型險企也緊跟互聯網保險發展潮流,大力發展互聯網保險業務,大家因此受惠。目前,各家險企也在根據自身的經營戰略,抓住互聯網保險飛速發展的有利機會,快速成長、提升自身影響力,全面謀局互聯網保險市場。因此,對於保險比價互聯網平台,必須給予正確的引導與監管,促使其健康、規範的發展,從而構建健康的互聯網保險生態圈。




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